2023년 2월 호주 은행들의 홈론 이자율 소식 및 은행 최신 동향

안녕하세요. 하이홈론 파이낸스(Hi Home Loan Finance) 입니다. 2023년에 하시는 모든 일들 이루어지고, 부자되는 한해 되시기 바랍니다.

호주중앙은행(RBA)의 0.1%였던 기준 금리가 지난 5월부터 8개월 연속 오르면서 현재 3.1%가 되었습니다.

다음주 화요일인 2월 7일에 열리는, 2023년 첫번째 RBA 미팅때 0.25%가 더 오를 것이라는 전망이 우세합니다. 호주는 경제학자들에 따라 3월까지 2번 더 올려 최고 3.6%, 또는 8월까지 4번 더 올려 최고 4.1%까지 오를 것이라고 예측되고 있는데요.

지난 달에 캐나다(현재 4.5%)가 G7 국가들 중 처음으로 금리인상 중단을 시사하였고, 어젯밤에는 미국 FOMC에서 기존보다 낮은 0.25%만 올려 나스닥이 크게 오르기도 하였습니다. 공포스러우리만치 급격하게 오르던 각국의 기준금리 인상의 끝이 서서히 보이는거 같습니다.

다음은 하이홈론 파이낸스(Hi Home Loan Finance)가 전하는2023년 2월 모기지 이자율 및 최신 주요 은행 동향 입니다.

‘호주 주요(major) 은행’이라 함은 CBA, Westpac, ANZ, NAB, St George, ING, Bankwest, Suncorp 의 8개 주요 은행 소식만 포함한 것입니다. 하이홈론은 수 십여개 크고 작은 은행들을 모두 다루고 있으므로, 기타 다른 은행들 정보가 궁금하시면 별도로 문의해 주세요.

<이자율 소식>

2023년 2월 2일 현재 기준입니다. 자가 거주용, 원금+이자 지불 방식 기준입니다.

이자율은 은행과 융자금액, 융자목적, 상환방식, 주택가격 대비 융자 비중, 상품이 제공하는 특성 등에 따라 다양합니다. 고객에 따라 이자율보다 다른 특성들이 더 큰 재정적 혜택을 주기도 하니 상품을 선정할 때에는 모든 요소들을 고려하여 선택하는 것이 중요합니다. 또한 일부 은행은 Broker Special Rate을 제공하기도 합니다.

변동 금리 (Variable Interest Rate):

변동 금리는 3.99% 부터 있으며, 8개 주요 은행은 4.64%부터 있습니다.

고정 금리 (Fixed Interest Rate):

1년 고정 금리는 4.89% 부터 있으며, 8개 주요 은행의 경우 5.29%부터 있습니다.

2% 내외의 낮은 고정금리 기간이 끝나고 변동금리로 변경되신 분, 이자만 내던 기간이 끝나고 원금과 이자를 같이 내는 상품으로 변경되신 분들은 안 그래도 높아진 금리에 더해 모기지 상환에 대한 부담이 무척 커졌을 것입니다. 특히나 내 월급 빼고 다 오르는 요즘과 같은 인플레이션 시기에는 말이지이요. 그런 분들은 모기지 상환액을 줄이거나 어려운 시기를 잘 버티게 해 주는 다양한 전략들이 있습니다. 저희 하이홈론에 연락 주시면 함께 고민하고 해결책을 제시해 드립니다.

은행은 새로운 상품을 계속 선보입니다. 융자를 신청할 당시에는 나에게 가장 맞는 상품을 선택하였더라도, 융자한지 최소 2-3년 이상 되었다면 현재 상황에서도 최선인지는 다시 점검해 보시는 것도 좋습니다. 약간의 부지런함이 내 주머니를 조금 더 두둑하게 해 줄지 모르니까요.

<현금보너스 소식>

재융자(refinance)를 하는 고객들을 대상으로 은행들의 현금 보너스(Cashback bonus)가 있습니다. 재융자를 해서 모기지 이자율도 내리시고, $2000 ~ $4000을 현금 보너스도 챙기세요.

- $2000 : Bankwest, CBA, NAB

- $3000: Suncorp, ING

- $3500: Westpac

- $4000: St George

또한 생애 첫 주택 구매자에 대한 은행들의 혜택도 있습니다.

- 첫주택 구매자에 대한 현금 보너스 ($3000) 제공: 보통 은행들의 현금보너스는 재융자 고객에게만 제공되는데, 첫주택 구매자에게 현금보너스를 제공하는 은행이 있습니다. 비용 지출이 많은 첫주택 구매시 도움이 될 것입니다.

- 첫주택 구매자에 대한 LMI(Lender Mortgage Insurance) 혜택: 은행 융자시 80% 이상을 빌리는 고객에 대해서는 LMI라는 은행 보험에 가입하도록 되어 있는데요. 첫주택 구매자에 대한 LMI를 단 $1만 내거나 $5000을 깎아주는 은행도 있습니다.

융자 금액과 유효 기간 등 각 은행의 Terms & Condition이 적용됩니다.

<정부 혜택>

정부가 주택 구입을 지원해 주는 각종 Home Guarantee Scheme(HGS) 혜택이 있습니다.

우선 모두가 아시는 First Home Owner (New Home) Grant나 First Home Buyers Assistance Scheme 이 있고요.

기존에 소개해 드렸던 퍼스트 홈 바이어 게런티 스킴(The First Home Buyer Guarantee Scheme, FHBG) 이나 패밀리 홈 게런티 스킴 (The Family Home Guarantee Scheme, FHG)도 있는데요. (이전에 소개한 내용ㅇ이라 자세한 내용이 궁금하시면 하이홈론 홈페이지에서 관련 내용 찾아서 참고하세요)

이 외에도 NSW 첫주택 구매자에 대한 취득세 개혁법안이 통과되어 올해 1월 12일부터 새로이 실시됩니다.

- 퍼스트 홈 바이어 초이스 (First Home Buyer Choice) – 150만불 이하 주택을 구입하는 첫주택 주입자는 취득세(Stamp Duty)와 토지세(Land Tax) 중 선택할 수 있습니다. 주택 가격의 4% 내외에 해당하는 취득세를 일시불로 내는 대신, 매년 토지세로 낼 수 있는 것입니다. 첫주택 구입자들에게 주택 시장 참여의 큰 걸림돌이었던 취득세를 매년 분할하여 낼 수 있도록 한 건데요. 해당 주택에 얼마나 오래 거주하게 될지에 따라 유불리를 잘 따져봐야 할 것입니다.

관련하여 문의하시고 싶으신 분은 하이홈론에 연락 주십시오.

(by 당신의 행복 파트너, 하이홈론 파이낸스)