주택을 구매했는데 융자가 가능할까요?

오늘은 은행에서 고객의 주택 융자가 가능한지를 어떻게 판단하는지 알아 보겠습니다.

주택 융자를 신청하시다 보면 Serviceability, 즉 서비스 가능성이란 이야기를 들어 보

셨을 것입니다. 주택 융자에서 서비스가 된다, Serviceability라는 것은 대체 무엇일까요?

주택 융자를 신청하면 금융 기관이 고려하는 여러 가지 요소가 있습니다.

첫째는 고객이 보유하고 있는 예금 금액입니다. 전체 주택 가격에서 몇%를 deposit을 내고, 몇%를 융자로 얻기를 원하는지를 참고합니다.

둘째는, 바로 서비스 가능성(Serviceability) 입니다. 서비스 가능성은 고객의 총 소득 대비 세금, 생활비, 공과금이나 교육비 등의 모든 경비를 지출하고 난 후, 융자를 상환할 수 있는지 여부를 계산하는 것입니다.

* 은행은 고객에게 얼마나 빌려줄까요?

투자 주택인 경우와, 자가 소유 주택에 대한 것이 다르지만, 총 소득의 4~5배 정도가 합리적으로 빌릴 수 있다고 예상되는 금액입니다.

또한 금융 기관은 모든 형태의 소득을 동일한 방식으로 대우하지 않는 경향이 있습니다. 즉, 월급이나 주급의 경우는 모든 소득이 인정되지만, 투자 소득이나 커미션 등의 특정 소득은 불확실한 소득원으로 고려되어 전체 소득을 인정해 주지 않는 경향이 있습니다.

* 은행은 버퍼를 적용합니다.

금융기관은 소득 대비 지출을 살펴 보는 것 외에도 이자율 버퍼를 평가에 추가합니다. 즉, 현재 대출 이자율이 3~4%라고 하더라도, 은행 이자율이 7.25%까지 올랐을 때 융자를 상환할 여력이 되는지까지 고려하는 것입니다.

금융건전성감독원(APRA)에서는 최근 저금리 기조에 따라 이 완충 금리에 대한 규정을 다소 완화하였고, 앞으로 고객들은 몇 만불 더 많은 융자를 빌릴 수 있을 것으로 예측됩니다.

Serviceability가 가능할까요

물론 주택 융자를 받는 것도 중요하지만, 융자를 받은 후 스스로 융자 상환을 감당할 수 있는지의 Serviceability는 어쩌면 더 중요합니다.

원하시는 주택을 구입하기 전에, 융자 전문가와 함께 본인의 serviceability를 확인하고 사전에 미리 플래닝하는 시간이 매우 중요함을 기억하세요.

(by 당신의 행복 파트너, 하이홈론 파이낸스)